Tasso zero, inizi a pagare tra sei mesi e con piccole rate per due anni. Non hai 20 euro al mese per pagarti un plasma full hd nuovo? Sì che li hai...

Vi siete mai chiesti come mai, con tanta facilità, i centri commerciali, i super negozi di tecnologie, i venditori di divani e mobili, concedono i finanziamenti a tasso zero?

Finanziamenti nei quali paghi dopo sei mesi e vai avanti a piccole rate per un paio di anni? Un collega mi ha illuminato sui possibili motivi di fondo e nascosti che portano a queste strategie di marketing. E non sono a vantaggio del cliente.

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Innanzi tutto, chi vende non concede nulla: si appoggiano ad aziende (chiamiamole così, non so il termine esatto, magari finanziarie) che pagano al posto nostro e alle quali poi noi paghiamo le rate (Findomestica, Agos, eccetera).

Al negoziante conviene: attira il cliente che magari ha poca liquidità e piglia i soldi subito. Normalmente il finanziamento non è a tasso zero reale, solo il TAN è zero, mentre il TAEG può essere molto più alto (fino al 10%, quindi alla fine pagate il televisore il 10% in più).

Ma se anche il TAEG è a zero, e ci sono finanziamenti di questo tipo, come fanno queste finanziarie a sopravvivere?

E' un modello che non sta in piedi. Provate a trovare una banca che vi dà un prestito a queste condizioni!

Innanzi tutto osserviamo che praticamente sempre  queste finanziarie offrono poi altri servizi, come carte di credito revolving e quindi il tasso zero reale o meno potrebbe essere una mossa per acquisire clienti per i loro prodotti finanziari.

Ma a cercare fino in fondo le motivazioni, c'è un trucco che a nessuno viene in mente. Quando dobbiamo pagare delle rate e ce ne dimentichiamo una, finiamo con l'avere delle penali veramente incandescenti. Basta leggere bene le condizioni dei finanziamenti.

Ora, se paghiamo con bollettini postali e dobbiamo pagare 24 rate, c'è la possibilità che ce ne dimentichiamo una in due anni. Certo, c'è eccome, non perché non abbiamo il denaro, ma per pura dimenticanza.

Sapeste quante volte mi sono dimenticato di portare la rata della scuola materna perché presi da 100 altre cose proprio i giorni del pagamento... (per fortuna lì non mi corrono dietro con il fucile se non pago...)

Bene, una finanziaria può farsi i suoi calcoli. Se di tutti i clienti ai quali ho dato il finanziamento a tasso zero una percentuale anche piccola si dimentica di pagare una rata (e quindi poi sborsano la penale), l'istituto può rientrare del costo di aver dato dei finanziamenti a tasso zero (ovvero per l'istituto stesso in perdita).

Pensate che non facciano questo calcolo? No? Sbagliato, nessuna azienda che lavora con i soldi può dimenticare di fare questo calcolo. Pensateci.

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